Pikavippi heti tilille – Löydä paras pikalaina

Pikavipit vertailuna löydät helpoiten Pikavippi24.com sivustolta! Pikavippi24.com testaa kaikki pikalainat ja paras pikalaina löytyykin nopeiten meidän pikavippivertailusta.

Oli hakusessa sitten pieni pikavippi tai suurempi laina, löydät sen tämän pikavippivertailun kautta. Moni esittelemistämme lainapalveluista tarjoaa mahdollisuuden saada pikavippiä heti tilille, mikäli rahantarpeesi on akuutti.

Pikavippivertailun kautta löydät tämän hetken parhaat pikavipit ja näet myös jokaisen lainapalvelun koron, kuukausierän sekä lainan kokonaiskustannukset.

Pikalainat vertailussa

Lainamäärä
Maksuaika
Show more results

Pikalainat ja niiden vaatimukset

Pikalainat ovat lähtökohtaisesti saatavilla kaikille täysi-ikäisille suomalaisille. Pikalainoissa on kuitenkin muutamia vaatimuksia, jotka ovat käytössä lähes jokaisella lainapalvelulla. Tässä ovat yleisimmät pikavippien vaatimukset ja ehdot:

  • Vähintään 18-vuotias (joskus ikäraja voi olla korkeampi kuin 18)
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Säännölliset tulot, kuten palkka
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä (luottotiedot kunnossa)
  • Et ole asunut ulkomailla viime aikoina
  • Laina maksetaan lainapalvelun aukioloaikojen mukaisesti

Pikalainojen ehdot ja vaatimukset vaihtelevat eri lainapalveluiden välillä, mutta yllä olevat ehdot löytyvät lähes jokaisen suomalaisen rahoituslaitoksen lainaehdoista.

Lainaehdoista tärkein on täysi-ikäisyys, eikä alaikäisille luonnolisestikaan myönnetä lainaa.

Sinulla tulee olla myös vakituinen osoite Suomessa, sillä valtaosa lainapalveluista ei halua laina rahaa, mikäli asiakas asuu ulkomailla.

Säännölliset tulot ja kunnossa olevat luottotiedot auttavat lainansaannissa merkittävästi, eikä pikavippiä tulisi hakea, mikäli taloudellinen tilanne on jo valmiiksi hankala.

Pikavippifirmat maksavat lainat pankkitilillesi aukioloaikojen mukaisesti, mutta osa palveluista pystyy tarjoamaan pikavippiä 24/7, eli pikavipin voi saada myös esimerkiksi yöllä tai viikoloppuna.

Pikavipit top 5 juuri nyt

Tämän hetken parhaat pikavipit löydät helpoiten Pikavippi24.com kuukausittain päivittyvästä listauksesta. Me testaamme kaikki pikalainat säännöllisesti, ja löydät tämän hetken top 5 pikavipit alapuolelta.

Tämän hetken top 5 pikavipit ovat:

1. Ferratum – Nopea pikavippi 100 – 4000€ lainasummille

2. Vippi.fi – Suomen vanhin vippipalvelu tarjoaa lainaa 300 – 1000€ 

3. Omalaina.fi – Pikalainaa 100 – 60 000€ lainasummille

4. Saldo – Luotettava suomalainen lainapalvelu

5. Rahalaitos – Halvin pikavippi jopa 60 000€ saakka

Uusimmat pikavipit helposti vertailtuna

Pikavippi24.com listaa tälle sivulle uusimmat pikavipit vuodelle 2024. Testaamme joka kuukausi vähintään yhden uuden lainapalvelun, mutta kelpuutamme uudet pikavipit -listoillemme vain luotettavimmat ja asiakasystävälliset lainapalvelut. Uusia lainapalveluita tulee nykyään varsin vähän, sillä korkokatto sekä muut lainmuutokset ovat tehneet pikavippifirmojen toiminnasta rajatumpaa ja vähemmän kannattavaa. Lakimuutokset ovat kuitenkin meidän kuluttajien etu ja niiden ansiosta kaikki uudet pikavippifirmat joutuvat heti tarkkaan valvontaan, jota ylläpitää Suomen finanssivalvonta.

Uusimmat pikavipit juuri nyt:

  1. Ferratum – Ferratumin uudistettu joustoluottotuote tarjoaa pikavippiä 4000€ asti
  2. Saldo – Pankkitoiminnan avannut Saldo Bank tarjoaa pikavipit pieneen ja suureen tarpeeseen
  3. Neolaina.fi – Uusi Neolaina.fi tarjoaa pienet pikavipit helpolla lainahakemuksella

Pieni pikavippi voi olla kätevä vaihtoehto akuuttiin tarpeeseen

Pieni pikavippi sopii hyvin sinulle, mikäli tarvitset rahaa heti akuuttiin hankintaan tai menoon. Pieni ja nopea pikavippi on tarkoitettu nimenomaan tilapäiseen rahantarpeeseen, jollaisia meille jokaiselle tulee joskus. Pikalainaa on mahdollista saada pankkitilille 24 tuntia vuorokaudessa ja pienet pikavipit maksetaan tilille usein jo alle tunnissa, parhaimmillaan minuuteissa. Muista kuitenkin aina valita luotettava pikavippi pieneen lainantarpeeseen.

Milloin pikavippi kannattaa ja milloin ei?

Pikavipin ottaminen voi olla järkevää, kun kohtaat äkillisen rahantarpeen, kuten odottamattoman laskun tai tilaisuuden, joka vaatii nopeaa taloudellista reagointia. Se tarjoaa nopean ja helpon tavan saada tarvittavat varat, ja voit saada rahat tilillesi usein jo saman päivän aikana. Tällöin voit hoitaa taloudellisen tilanteesi ilman, että sinun tarvitsee odottaa pitkää käsittelyaikaa tai käydä läpi monimutkaisia lainaneuvotteluja.

Sinun tulee harkita tarkkaan pikavipin ottamista, jos taloudellinen tilanteesi on jo valmiiksi tiukka tai sinulla on ennestään velkaa.

Pikavipeillä on tyypillisesti korkeat korot ja lyhyet maksuajat, mikä voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin määräaikaan mennessä. Jos tarvitset rahoitusta pidemmäksi aikaa tai suurempia summia, sinun kannattaa harkita muita lainavaihtoehtoja, jotka tarjoavat alhaisempia korkoja ja joustavampia maksuehtoja.

Milloin pikavippi voi olla hyvä ratkaisu:

  • Kohtaat äkillisen rahantarpeen, kuten odottamattoman laskun.
  • Tarvitset nopeasti rahaa ja pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan.
  • Muut rahoitusvaihtoehdot eivät ole saatavilla.
  • Odottavissa on varma tulo, joka kattaa lainan.
  • Vältät maksuhäiriömerkinnän pikavipin avulla.

Milloin pikavippiä ei kannata ottaa:

  • Taloudellinen tilanteesi on tiukka ja lainan maksu vaarantaa muut menot.
  • Aiot käyttää pikavippiä pitkäaikaiseen kulutukseen.
  • Lainan korot ja kulut pahentavat taloustilannettasi.
  • Aiot käyttää pikavippiä rahapeleihin, esimerkiksi nettikasinoihin tai vedonlyöntiin

Pikavippivertailu kannattaa

Pikavippivertailu, eli lainavertailu kannattaa aina. Vaikka olisitkin jo varma, mistä haluat hakea pikavippiä, suosittelemme sinua vertailemaan eri vippien korkoja ja kokonaiskustannuksia.

Pelkkä kuukausierä ei välttämättä kerro sitä, kuinka kallis pikavipin korko on tai mitkä ovat lainan kokonaiskustannukset. Tästä syystä suosittelemmekin sinua aina vertailemaan pikavippifirmoja keskenään, esimerkiksi meidän näppärän vertailutaulukon avulla.

Pienikin ero todellisessa vuosikorossa (APR), voi tehdä suuren eron lainan takaisinmaksettavaan summaan. Halvin pikavippi löytyy siis vain ja ainoastaan vertailemalla eri lainapalveluita- ja tuotteita keskenään.

Esimerkiksi 2000€ euron pikavippi 5 vuoden maksuajalla:

  • 25% vuosikorko – Kokonaiskustannukset ovat noin 3522€, josta korkokulut ovat noin 1522€.
  • 30% vuosikorko – Kokonaiskustannukset ovat noin 3882€, josta korkokulut ovat noin 1882€.

Ylläolevasta esimerkistä huomaat yksinkertaistettuna sen, kuinka halpa pikavippi ja kallis pikavippi eroavat toisistaan.

Pikavippien korot ja kulut

Pikavippien korko ja muut kulut ovat vaihdelleet vuosien aikana paljon, pitkälti lainsäädännöstä johtuen. Vuonna 2024 Suomessa voimassa oleva lainsäädäntö rajoittaa pikavippien vuotuisen koron enimmäismääräksi 20%. Tämä tarkoittaa, että pikavippien vuotuinen korko ei saa ylittää tätä prosenttiosuutta lainan kokonaissummasta. Pikavippien todellinen vuosikorko käsittää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut.

Pikalainojen kuluihin kuuluvat korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu sekä nostopalkkio. Nämä kulut vaihtelevat eri lainapalvelujen välillä, joten kulujen ja korkojen vertailu on ensiarvoisen tärkeää.

Kävimme kaikkien pikavippifirmojen ja lainapalveluiden korot ja kulut läpi viimeeksi huhtikuussa 2024, ja tällöin ero halvimman pikavipin ja kalleimman pikavipin oli 320€. Esimerkkiin otimme 2000€ luottotilin ja takaisin maksettavan kokonaissumman. 

Pikavippi24.com pyrkii päivittämään kaikkien lainapalveluiden korot ja kulut kuukausittain, jotta löydät varmasti halvimman pikavipin.

Mikä on pikavipin todellisen vuosikoron ja nimelliskoron ero?

Nimelliskorko kertoo lainan peruskoron, ilman mitään lisäkuluja tai maksuja. Se ilmoitetaan prosentteina ja kuvaa lainan vuotuista korkoa pääomalle, jonka olet lainannut. Todellinen vuosikorko sen sijaan sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset kulut, sekä itse korkokulut.

Todellinen vuosikorko antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista vuodessa, ja se on ilmoitettava kaikissa lainatarjouksissa. Se auttaa vertailemaan eri lainojen todellisia kustannuksia keskenään, tarjoten realistisemman näkymän siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa.

Pikavipin nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat siis kaksi eri tapaa ilmoittaa pikalainan kustannukset, mutta ne kattavat eri asiat.

Pikavippi heti tilille ilman vakuuksia

Pikavippi heti tilille ilman vakuuksia tarkoittaa lainaa, johon ei tarvitse sitoa kiinni vakuuksia. Pikalaina ilman vakuuksia on yleisesti ottaen huomattavasti kalliimpi, kuin vakuudellinen laina. Syy, miksi pikavippi ilman vakuuksia on kalliimpi, kuin vakuudellinen laina johtuu suoraan luotonantajan luottoriskistä.

Pikavippi ilman vakuuksia on kalliimpi, mutta helpompi lainatuote”

– Jussi Alanen / Pikavippi24.com

Vakuudellisessa lainassa sinun tulee sitoa kiinni lainaan joko henkilö- tai esinevakuutus. Henkilövakuutuksen kohdalla pikavippi peritään takaisin toiselta henkilöltä ja esinevakuutuksessa lainasumma katetaan esineen, esimerkiksi talon tai auton arvolla. Kaikki sivuillamme esittelemät pikavipit ovat saatavilla ilman vakuuksia.

Pikalaina ilman liitteitä ja dokumentteja

Pikalaina ilman liitteitä ja dokumentteja tarkoittaa lainan hakuprosessia, jossa sinun ei tarvitse toimittaa lainanhakijana lainanantajalle erillisiä todistuksia tai dokumentteja, kuten palkkatodistuksia tai muita taloudellisia raportteja. Tämä tekee lainanhakuprosessista nopeamman ja vaivattomamman, sillä sinun ei tarvitse odottaa, että liitteet ja dokumentit käsitellään manuaalisesti.

Me Pikavippi24.com:ssa esittelemme useita lainanantajia, jotka tarjoavat pikalainoja ilman liitteitä ja dokumentteja. Nämä lainanantajat hyödyntävät digitaalisia teknologioita ja automatisoituja järjestelmiä lainanhakijoiden taloudellisen tilanteen arvioimiseksi. Prosessi voi sisältää esimerkiksi:

  • Sähköisen tunnistautumisen – Voit käyttää pankkitunnuksiaan sähköiseen tunnistautumiseen, mikä vähentää tarvetta fyysisille asiakirjoille.
  • Tulotietojen automaattinen tarkistus – Jotkut lainanantajat voivat tarkistaa hakijan tulotiedot suoraan pankista, ilman että sinun tarvitsee toimittaa palkkatodistuksia.
  • Luottotietojen nopea tarkastus – Lainanantajat tarkistavat  luottotiedot automatisoidusti, mikä nopeuttaa päätöksentekoprosessia.

Pikalainan takaisinmaksu

Pikalainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat tyypillisesti muutamasta viikosta useisiin kuukausiin, joissakin tapauksissa jopa muutamaan vuoteen. Laina-aika riippuu lainasummasta ja lainanantajan tarjoamista ehdoista. Yleisimmin pikalainat on suunniteltu lyhytaikaiseksi rahoitusvaihtoehdoksi, ja ne tulee maksaa takaisin seuraavan palkkapäivän yhteydessä tai muutaman kuukauden kuluessa.

Pikalainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä seuraavasti:

  • Eräpäivä – Lainan eräpäivä määräytyy lainasopimuksessa. Se on päivämäärä, johon mennessä laina tulee olla kokonaisuudessaan maksettuna takaisin.
  • Maksuerät – Joissakin tapauksissa lainan voi maksaa takaisin useammassa erässä, erityisesti jos kyseessä on suurempi summa tai pidempi laina-aika.
  • Suoraveloitus – Monet lainanantajat tarjoavat suoraveloitusmahdollisuutta, jolloin lainan takaisinmaksuerät veloitetaan suoraan lainanottajan pankkitililtä sovittuina eräpäivinä.
  • Maksuvaroitus ja myöhästymismaksut – Mikäli lainan takaisinmaksu viivästyy, lainanantaja lähettää maksuvaroituksen ja saattaa periä myöhästymismaksuja.

Miksi valita pikalaina meidän kautta?

Pikalaina kannattaa valita Pikavippi24.comin listauksista, sillä me testaamme itse jokaisen rahoituspalvelun. Tiimissämme työskentelee finanssialan ammattilaisia, joista moni on työskennellyt aiemmin rahoitusalan yrityksissä. Pikavippi24.com tiimin jäseniä on työskennellyt mm. näiden lainapalveluiden leivissä: Saldo Bank, Nordea, Ferratum ja Omalaina.

Tässä vielä 5 hyvää syytä valita Pikavippi24.com:

  • Meillä on suoraa työkokemusta rahoitusalan yrityksistä
  • Olemme itse käyttäneet pikavippejä
  • Testaamme jokaisen lainapalvelun hakemalla palvelusta lainaa ja testaamalla hakuprosessin
  • Tarkistamme kaikkien pikavippifirmojen lainaehdot- ja kulut.
  • Olemme testanneet lainapalveluita jo vuodesta 2011 saakka

Tietoa pikavipeistä

Pikavipit ovat pieniä ja lyhytaikaisia lainoja ja niiden lainasummat ovat yleensä 100 – 5000€. Nykyään yhä useampi pikalaina toimii ns. luottotilillä. Luottotili, toiselta nimeltään joustoluotto toimii samaan tapaan kuin luottokortti. Voit nostaa luottotililtä pientä pikavippiä tarpeen mukaan ja luottotili on yleensä 1000 – 5000€ suuruinen. Käytännössä kyseessä on kuitenkin samanlainen lainatuote, kuin tavallinen kertalaina.

Suomessa pikaluotot ja pikavippifirmat kuuluvat Finanssivalvonnan piiriin. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli lainapalvelu ei noudata Suomen lainsäädäntöä tai Finanssivalvonnan asettamia ehtoja, voidaan lainapalvelua. varoittaa tai rangaista. Yleisimpänä keinona on varoitus, mutta lainafirman toiminta voidaan myös kieltää täysin, mikäli se rikkoo suomalaista lainsäädäntöä. Suomessa pikavippien osalta kuluttajien oikeuksia valvoo myös Kuluttajaliitto.

Vipit ja pikaluotot on tarkoitettu tilapäiseen rahantarpeeseen, eikä niitä suositella käytettäväksi pitkäaikaisena taloudellisena ratkaisuna. Mikäli koet, että pikavippi aiheuttaa sinulle tai läheisellesi taloudellisia ongelmia, voit olla yhteydessä esimerkiksi paikkakuntasi velkaneuvontaan. Muistathan aina lainata vastuullisesti ja voin oman taloudellisen tilanteesi mukaan

Paras Pikavippi tällä hetkellä

ferratum-pikavippi (1)

Tämän hetken paras pikavippi löytyy Ferratum.fi -palvelusta. Ferratum on luotetta vippipalvelu, jota olemme käyttäneet jo lähes 10 vuoden ajan. Ferratumilta saat pikavippiä 100 – 4000€ lainasummille.

Hae Ferratum Pikavippi tästä

UKK

Mikä on pikavippi?

Pikavippi on pieni, yleensä nopeasti maksettava laina, joka on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahantarpeeseen.

Eivätkö pikavipit ole huijausta?

Eivät ole, kunhan valitset luotettavan ja lain mukaisesti toimivan lainanantajan. Tutustu lainapalveluihin huolella.

Mikä on luotettava pikavippi?

Luotettavia pikavippejä tarjoavat esimerkiksi Omalaina, Ferratum ja Saldo, jotka ovat tunnettuja toimijoita markkinoilla.

Saako pikavippiä ilman luottotietoja?

Yleensä pikavipin saaminen edellyttää puhtaita luottotietoja, mutta joskus pikavippiä on mahdollista saada ilman luottotietoja. Etenkin jos vanhat velat on maksettu takaisin.

Mistä saa varman pikavipin?

Varmaa pikavippiä ei voi luvata, mutta Pikavippi24.com esittelee parhaat ja luotettavimmat lainanantajat, joiden joukosta voi löytyä sopiva vaihtoehto.

Mikä on halvin pikavippi?

Halvin pikavippi löytyy vertailemalla tarjouksia. Omalaina on tämän hetken halvin pikavippipalvelu.

Voiko työtön saada pikavippiä?

Työttömänäkin voi tietyissä tapauksissa saada pikavipin, jos pystyy osoittamaan kykynsä maksaa laina takaisin.

Saako eläkeläinen pikalainaa?

Kyllä, eläkeläiset voivat saada pikalainaa, kunhan täyttävät lainanantajan asettamat ehdot.

jussi-alanen-pikavippi (1)

Jussi Alanen
Toimittaja

Olen Pikavippi24.com sivuston toimittaja ja lainapalveluiden testaaja. Olen testaillut lainapalveluita jo vuodesta 2011 saakka. Olen koulutukseltani Filosofian maisteri ja olen työskennellyt aiemmin urallani useammassa suomalaisessa ja kansainvälisessä rahoitusalan yrityksessä.