Pikavippi

Pikavippi heti tilille

Pikavippi

Pikavippi – rahaa heti tilille

Tämä sivusto kertoo sinulle tärkeitä asioita pikavipeistä, yksityislainoista ja yksityisistä joutoluotoista, jotka poikkeavat hieman vanhanaikaisista pankkilainoista. Voi olla, että tuotamme sivustolle aika ajoin myös erilaisia vertailuja eri luotonmyöntäjien palveluista ja laina- sekä vippimuodoista.

Kerromme myös ajankohtaisia vippimäisiä uutisia blogissamme.

Pikavippi on todennäköisesti nopein ja helpoin tapa tuoda helpotusta äkilliseen rahantarpeeseesi. Ajattele pikavippiä kuitenkin hetkellisenä ratkaisuna vaikeassa tilanteessa, sillä vaikka sen saisit helpommin, pitää se kuitenkin maksaa aivan samalla tavalla pois kuin mikä muukin laina.

Mikä pikavippi sitten on?

Pikavippi on lainamuoto, joka on nopeasti haettavissa. Sitä haetaan yleensä netistä, erilaisten lainanmyöntäjien sivustoilta täyttämällä lomake, johon täytetään omat henkilökohtaiset tiedot ja joskus myös tieto, mihin vippiä tarvitaan.

Lainanhakija tunnistautuu lainanmyöntäjän tai lainanvälittäjän palveluun omilla pankkitunnuksilla. Lainan määrä on yleensä muutamasta sadasta eurosta tuhansiin euroihin ja laina-ajat vaihtelevat lyhyistä ajoista vuosien mittaisiin laina-aikoihin.

Keskimääräinen suomalainen pikavippi on muuten tällä hetkellä noin 300 euroa.

Miten pikavippi eroaa pankkilainasta?

Pankkilainaan liittyy pankissa asiointia ja henkilökohtaisia keskusteluja eri vaihtoehdoista. Pikavippi on tätä prosessia nopeampi ja siinä lainanhakijalla on enemmän vastuuta, koska lainakeskustelu jää pois välistä. Lainanmyöntäjät kyllä tarkistavat lainahakijan tiedot ja maksukyvyn sekä luottotiedot, mutta on lainanmyöntäjiä, jotka myöntävät lainaa, vaikka hakijalla olisi luottotiedoissa merkintöjä.

Pikavipin suurimmat erot pankkilainan tulee siinä mielessä, että lainanhakijalla on itsellä suurempi vastuu myös lainantietojen varmistamisesta ja korkojen ymmärtämisestä. Markkinoilla on paljon erilaisia lainoja ja vippejä tarjolla ja tilanne on aivan eri kuin pankkineuvotteluiden yksi mahdollinen laina.

Pikavipin paras puoli lainan hakijalle on, että erillistä takaajaa ei tarvita, vaan lainanhakija itse toimii lainan takaajana. Pikavipin muistettava asia on, että hakijan tulee tarkistaa itse lainanehdot ja maksuehdot ja muut lainaan liittyvät säännöt ja käydä ne itse huolellisesti läpi.

Pikavippi mahdollistaa erilaisia lainavaihtoehtoja, ja saat useimmista palveluista haettua useammalta lainanmyöntäjältä kerralla.

Miten haet pikavippiä?

Pikavippiä haetaan nettilomakkeella joko lainanantajan omalta sivulta tai lainanvälittäjän sivulla olevalla lomakkeella. Missään vaiheessa prosessia lainanhakija ei puhu asiakaspalvelijan tai lainaneuvottelijan kanssa, vaan kaikki on automatisoitua.

  1. Ensin etsi ja valitse oma lainanmyöntäjä tai palvelu, mistä haluat hakea lainaa.
  2. Siirry kyseiselle nettisivulla, tunnistaudu ja hae haluamaasi vippiä lainanmyöntäjän lomakkeella.
  3. Saat useimmiten lomakkeen lähetettyäsi jonkinlaisen koodin tai tunnisteen, jolla pääset tarkistamaan, miten lainahakemus etenee, ja välittäjien kohdalla pääset sivulle, jolle eri lainanantajien lainatarjouksen lainanhakijalle ilmestyvät.
  4. Saatuasi tarjoukset voit vielä perua lainan tai sitten valita jonkun tarjouksista
  5. Hyväksyttyäsi tarjouksen tietosi vielä tarkistetaan
  6. Saat lainapäätöksen nopeasti
  7. Jos päätös oli myönteinen voit saada rahat nopeimmillaan jo alle tunnissa tilillesi

Kuka voi hakea pikavippiä

Pikavipin tai yksityislainan saamisessa on vain muutama edellytys:

  • sinun on oltava Suomen kansalainen
  • sinun on oltava täysi-ikäinen, joskin toiset yhtiöt vaativat 20 vuoden iän
  • sinulta useimmiten odotetaan palkka tai muita säännöllisiä tuloja
  • sinulla on kännykkä tai tietokone, jolla pääset nettiin ja saat täytettyä hakemuksen. Useimmiten myös sähköpostiosoite on tarpeen
  • maksuhäiriömerkintäsi tarkistetaan ja mahdollisesti siellä olevat merkinnät saattavat vaikuttaa lainansaantiin

Joidenkin pikavippejä myöntävien firmojen prosessissa edes maksuhäiriömerkintä ei ole välttämättä este vipin saamiselle. Maksuhäiriömerkintä voi tulla monesta eri syystä ja lainanmyöntäjät harkitsevat jokaisen hakemuksen erikseen. Yksityisten lainanmyöntäjien kriteerit lainan myöntämiselle ovat aivan erilaiset kuin perinteisten pankkien. 

Pikavippi

Hyvät puolet

Pikavipeissä on hyvinä puolina se, että saat luottopäätöksen nopeasti ja voit itse sopia itsellesi sopivan lyhennysaikataulun. Lukemalla saamasi luottopäätöksen, huomaat myös ettei missään ole lisätty piilokuluja vippiin liittyen vaan kaikki kulut ovat selkeästi näkyvissä.

Saat pikavippisi myönteisen päätöksen jälkeen suoraan tilillesi ja rahat ovat heti käytettävissä tarpeeksi mukaisesti, etkä ole joutunut lainan hakemiseen viettämään aikaasi istumalla missään konttoreissa vaan olet pystynyt hoitamaan koko prosessin kotikoneeltasi käsin tai jopa älypuhelimellasi tai tabletilla – niin helppoa se on.

Jos sitten pidemmissä laina-ajoissa haluatkin tehdä ylimääräisen vipin lyhennyksen tai vaikka maksaa kaikki kerralla pois, kaikki on mahdollista.

Pikavippi versus tavallinen pankkilaina

Pikavipillä on monta hyvää ja puoltavaa seikkaa verrattuna pankkilainaan ja se on ihan kelvollinen nykyaikainen vaihtoehto tilanteessa, missä yllättävä rahantarve iskee ja tarvitset heti rahaa tilille.

Pikavippi on nimensä mukaisesti tarkoitettu juuri tällaiseen tarpeeseen ja on siihen toimiva ja avun tuottava ratkaisu. Se on usein myös nopein tapa saada laina omalle tilille. Jos lainanhaun yhteydessä lainanmyöntäjät jotain dokumentteja tarvitsevat, on se yleensä sähköinen versio lainanhakijan palkkakuitista tai muusta tulosta, tämä varmistaa antamasi tulotiedot nopeiten lainanmyöntäjälle.

Pikavippiä haetaan nettilomakkeella, joka on käytettävissä kaikilla päätelaitteilla eli pääset täyttämään hakemuksen ja hakemaan pikavippiä, vaikka älypuhelimellasi. Lainan hakeminen ja lomakkeen täyttö ei kestä kauan, mutta saadessasi tarjouksen, käytä aikaa sen verran että tutustu rauhassa lainaehtoihin ja varmista että ymmärrät siihen liittyvä sivukulut ja lainakorot.

Pikavipeillä on huono maine, mutta huono maine on syntynyt siitä, että lainanhakijat eivät ole maksaneet saamiaan lainoja takaisin vaan ovat omalla huonolla taloudenhoidollaan hakeneet lisää lainoja. Todellisuudessa ja hyvin hoidettuna pikavippi on hyvä vaihtoehto talouden väliaikaiseen rahaongelmaan. Kun hoidat takaisinmaksun ajallaan, ei pikavipistä koidu ongelmia. Älä kuitenkaan käytä pikavippejä oman elämäsi turhuuksiin kuten uuteen turkkiin tai lomamatkaan, pikavippi on hyvä silloin, kun oikeasti tarvitset rahaa vaikeaan tilanteeseen, älä kustanna sillä ylellistä elämää.

Mikä myös nykyisissä pikavipeissä on vanhoillisia pankkilainoja joustavampaa on se, että voit nostaa myönnetyn vipin, vaikka yöllä – kunhan se on myönnetty ennen sitä. Pikavipeissä kannattaa kuitenkin aina tarkistaa, että vipin säännöt sopivat hakijalla ja jokainen pikavippejä tarjoava yksityinen yritys on erilainen, niin toiminnoiltaan kuin vähän prosesseiltaan. Jokainen suomalainen aikuinen ihminen, jolla on tuloja voi lähteä hakemaan pikavippiä äkilliseen rahoitustarpeeseen. 

Takaisinmaksusta

Yleensä pikavipit maksetaan takaisin vuodessa eli joko 12 tai 6 erässä riippuen täysin hakijan valitsemasta vipistä ja sen sopimuksesta. Jokainen pikavippihakemus käsitellään eikä rahat tule hakijan tilille automaattisesti. Pikavippejä myöntävät yksityiset rahoittajat ottavat isompia riskejä kuin pankit, mutta kaikki hakemukset ja hakijat tarkistetaan luottotietoineen kaikkineen. Pienissä lainoissa voi olla, että lainan käsittelee automaatti, mutta jokaisen isomman lainan tarkastajana on ihminen. Jotkin lainanantajat pitävät pikavipeissäkin alaikärajana 21 vuotta, ja tämä johtuu vain siitä, että juuri 18 vuotta täyttänyt nuori ei välttämättä ole vielä valmis käsittelemään rahojaan ja juuri tälle ikäryhmälle on viime vuosina sattunut tulemaan ongelmia lainojen takaisinmaksusta – ei siis suinkaan kaikille, ja monet lainanmyöntäjät yhä vielä myöntävät lainoja myös 18-vuotiaille, varsinkin jos he ovat vakituisessa työsuhteessa.

Lakimuutos 2013

Vuonna 2013 pikavippejä kohtaan asetettiin uusi laki, sillä silloin oli vielä mahdollista hakea pikavippiä suoraan kännykän tekstiviestillä ilman mitään henkilötietojen tai taustojen selvittelyä. Nykyään se ei ole enää mahdollista. Myös muita muutoksia on pikavippeihin ja yksityisiin lainoihin tullut, mutta se ei ole vähentänyt niiden menekkiä tai vanhoillisten pankkien lainamäärien laskua – kilpailu on koventunut eikä siinä ole mitään pahaa, että myös pikavippiyritysten pitää jatkossa toimia entistä tarkemmin ja huolellisemmin sekä myönnettyjen lainojen että todellisten korkojen suhteen.

Pikavippien tulevaisuus

Pikavipit ovat tulleet jäädäkseen ja vaikka alalle ollaan luomassa ja lisäämässä sääntöjä, on ala yhä kasvusuunnassa. Siinä missä perinteinen pankkimaailma palveluineen on yhä kiinni isoissa konttorisaleissaan, pikavippifirmat toimivat sähköisesti, hoitaen koko vippiprosessin netin välityksellä. Pienemmän kulut mahdollistavat erilaisen toimintakulttuurin eikä pikavippifirmojen tulevaisuudessakaan tarvitse olla kuin pankit.

Pankkien oma toimintaympäristö ja palvelut ovat muutostilassa ja yksityiset lainanantajat ovat nähneet tässä hyvän markkinaraon, sillä aina tarve rahoituksella ja nopeille lainoille. Tähän tarpeeseen on mahdollistettu pikavipit, ja ne ovat tulleet asiakkaiden saataville jäädäkseen.

Pikavippien tulevaisuus on jo tätä päivää. Elämme alati nopeutuvassa yhteiskunnassa, joten ainoastaan toimivammat prosessit jäävät henkiin. Pikavipit tulevat varmasti muuttumaan ajan sykkeessä, mutta niillä on oma tehtävänsä ja oma paikkansa markkinoilla – ja ne tulevat muuttuen säilymään ja samalla kehittymään kysyntää vastaten.

Me olemme täällä auttamassa

Tämä sivusto on tehty auttamaan lainanhakijaa ja kertomaan minkälaisia yksityislainoja on saatavilla. Näitä lainoja sanotaan yksityislainoiksi tai yksityisvipeiksi, koska niiden myöntäjät eivät ole pankkeja vaan yksityisiä yrityksiä.